SV (Sécurité de la vieillesse)
OAS (Old Age Security) en anglais
Définition rapide
La Sécurité de la vieillesse (SV) est une pension mensuelle imposable versée par le gouvernement fédéral dès 65 ans, fondée sur vos années de résidence au Canada plutôt que sur le travail ou des cotisations. Elle est financée par les revenus fiscaux généraux, et un revenu élevé peut déclencher une récupération.
Une pension gagnée en vivant ici
La SV est le pilier du système de retraite canadien fondé sur la résidence, et en ce sens l'opposé du RPC. Vous ne versez jamais un sou directement à la SV : elle est payée à même les revenus fiscaux généraux du gouvernement fédéral. Ce qui vous donne droit à la pension, c'est simplement le temps vécu au Canada à l'âge adulte.
Pour recevoir la moindre SV à 65 ans, il faut généralement au moins 10 années de résidence au Canada après 18 ans (20 ans si vous faites la demande de l'étranger). Pour la pension complète, il faut 40 années de résidence après 18 ans. Entre les deux, la pension est calculée au prorata, en quarantièmes : 30 années de résidence donnent 30/40, soit 75 %, du montant complet. Des accords internationaux de sécurité sociale peuvent aider les immigrants ayant partagé leur vie adulte entre le Canada et un autre pays à atteindre les minimums.
Combien verse la SV
La pension maximale de la SV est d'environ 742,31 $ par mois de 65 à 74 ans, et de 816,54 $ par mois à partir de 75 ans (en date de juillet 2026). Le montant plus élevé à 75 ans reflète la bonification automatique de 10 % que tout le monde reçoit le mois suivant son 75e anniversaire.
Les montants sont indexés à l'inflation chaque trimestre (janvier, avril, juillet, octobre) : ils ne baissent jamais et augmentent généralement plusieurs fois par année. Les chiffres ci-dessus correspondent au trimestre de juillet à septembre 2026.
Commencer à 65 ans ou reporter jusqu'à 70 ans
Vous pouvez commencer la SV à 65 ans ou la reporter jusqu'à 70 ans. Chaque mois de report ajoute 0,6 % à votre pension, jusqu'à un maximum de 36 % de plus à 70 ans. Il n'y a strictement rien à gagner à reporter au-delà de 70 ans; si vous avez déjà dépassé 70 ans sans faire de demande, demandez-la immédiatement : vous laissez de l'argent sur la table.
Le report peut être sensé si vous travaillez encore à 65 ans avec un revenu élevé, à la fois parce que le chèque bonifié dure toute la vie et parce que le report peut garder la pension hors de vos années de pointe pour la récupération fiscale.
La récupération : l'impôt de récupération sur les revenus élevés
La SV est imposable et, contrairement au RPC, elle peut être réduite quand votre revenu est élevé. Dès que votre revenu net dépasse 95 323 $ (en date de 2026), vous remboursez 15 cents de SV par dollar au-dessus du seuil. C'est la récupération de la SV, officiellement l'impôt de récupération de la SV, qui peut éliminer complètement la pension à revenu suffisamment élevé. Consultez l'article dédié pour les mécanismes et les stratégies de planification.
Le SRG : le complément pour les aînés à faible revenu
Le Supplément de revenu garanti (SRG) ajoute un versement mensuel non imposable à la SV pour les bénéficiaires à faible revenu. L'admissibilité et le montant reposent sur votre revenu en excluant la SV elle-même, et le supplément diminue à mesure que le revenu augmente.
Un point de planification est capital ici : les retraits d'un CELI ne comptent pas comme revenu aux fins du SRG, mais les retraits d'un REER ou d'un FERR, oui. Un aîné à faible revenu qui retire 5 000 $ de son REER peut perdre des dollars de SRG, alors que les mêmes 5 000 $ tirés d'un CELI ne coûtent rien. Pour les personnes susceptibles d'avoir droit au SRG, privilégier le CELI dans les années précédant 65 ans peut valoir des milliers de dollars.
La demande et les versements
Les versements commencent le mois suivant votre 65e anniversaire (ou la date de report choisie). Beaucoup de gens sont inscrits automatiquement : Service Canada envoie une lettre le mois suivant votre 64e anniversaire indiquant qu'aucune demande n'est nécessaire. Sans cette lettre, vous devez faire une demande, idéalement six mois avant la date souhaitée du premier versement. Dans tous les cas, vérifiez votre statut dans Mon dossier Service Canada plutôt que de présumer que l'inscription s'est faite.
Au Canada
La SV n'a pas de véritable équivalent aux États-Unis, où la Social Security repose entièrement sur le travail. Le modèle canadien à deux piliers combine une pension contributive (le RPC) et une pension fondée sur la résidence (la SV), de sorte qu'un aîné avec peu d'historique de travail reçoit quand même un revenu de base, et le SRG ajoute une troisième couche pour les faibles revenus. La contrepartie est la récupération : parce que la SV est financée par les revenus généraux plutôt que par des cotisations personnelles, le gouvernement la reprend aux retraités à revenu élevé, un mécanisme sans équivalent au RPC ni à la Social Security.
Exemple concret
Amir a immigré au Canada à 35 ans et aura 65 ans en 2026, avec 30 années de résidence canadienne après 18 ans. Il a droit à une pension partielle de 30/40 du maximum : environ 556,73 $ par mois plutôt que 742,31 $ (en date de juillet 2026). Son revenu est modeste, alors il a aussi droit à une partie du SRG, non imposable.
Sa voisine Joan compte 40 années de résidence et un revenu de retraite de 120 000 $. Elle a droit au montant complet de la SV sur papier, mais son revenu dépasse de 24 677 $ le seuil de récupération de 2026 : elle rembourse 15 % de l'excédent, environ 3 702 $, soit une récupération d'environ 42 % de sa SV pour l'année. Reporter la SV à 70 ans pour une pension bonifiée de 36 %, en visant des années où son revenu sera plus bas, était une stratégie à considérer avant de commencer.
Termes liés
Révisé par Alexandre Bernier, CFP®, CIM®, PFP®·Mis à jour juillet 2026