Calculateur de budget

Comprendre les budgets

La règle 50/30/20 est un point de départ populaire : allouez 50 % du revenu après impôt aux besoins (loyer, épicerie, services publics, assurance, paiements minimaux de dettes), 30 % aux envies (restaurants, divertissement, voyages, abonnements), et 20 % à l'épargne et au remboursement supplémentaire de dettes. Cependant, les Canadiens dans les villes à coût élevé comme Toronto ou Vancouver pourraient devoir ajuster ces ratios, le logement seul pouvant consommer 35 à 40 % du revenu. Selon Statistique Canada, le ménage canadien moyen dépense environ 3 500 $/mois pour le logement, 1 100 $ pour la nourriture et 1 200 $ pour le transport. Ces chiffres varient considérablement selon la province : le loyer à Vancouver ou Toronto peut être le double de celui à Halifax ou Winnipeg, tandis que les provinces sans taxe de vente provinciale (Alberta) ont des coûts quotidiens plus bas. Si vous avez un revenu variable (pigistes, travailleurs autonomes, rémunération à commission), budgétez en fonction de votre mois le moins payant et traitez les mois à revenu élevé comme de l'épargne bonus. Constituez d'abord votre fonds d'urgence : les conseillers financiers recommandent 3 à 6 mois de dépenses essentielles pour les salariés et 6 à 12 mois pour les travailleurs autonomes. N'oubliez pas de tenir compte des dépenses irrégulières comme les primes d'assurance annuelles, l'entretien automobile, les cadeaux des fêtes et les taxes foncières. Divisez ces coûts annuels par 12 et mettez ce montant de côté chaque mois.