Calculateur d'intérêts

Intérêt simple vs composé

L'intérêt simple est calculé uniquement sur le montant du capital, tandis que l'intérêt composé est calculé sur le capital et les intérêts accumulés. L'intérêt composé augmente plus rapidement avec le temps, surtout avec des périodes de capitalisation plus fréquentes. Les banques canadiennes calculent généralement les intérêts sur les comptes d'épargne en utilisant la capitalisation quotidienne avec un versement mensuel. Cela signifie que les intérêts s'accumulent chaque jour sur votre solde de fermeture, et les intérêts accumulés sont déposés dans votre compte une fois par mois. Les CPG (certificats de placement garanti) composent habituellement les intérêts annuellement, bien que certains offrent une capitalisation mensuelle ou semi-annuelle. Pour comparer efficacement les comptes d'épargne et les CPG, regardez le taux annuel effectif (TAE) plutôt que le taux nominal. Un compte d'épargne affichant 4,00 % composé quotidiennement rapporte en réalité 4,08 % annuellement, ce qui peut surpasser un CPG à 4,05 % composé annuellement. Pour maximiser vos revenus d'intérêts au Canada, envisagez de détenir votre épargne dans un CELI (compte d'épargne libre d'impôt), où tous les intérêts gagnés sont entièrement libres d'impôt. Les comptes d'épargne à intérêt élevé (CEIE) offerts par les banques en ligne comme EQ Bank, Tangerine ou Simplii offrent souvent des taux de 1 à 2 % plus élevés que les cinq grandes banques. Le taux directeur de la Banque du Canada influence directement les taux d'épargne : lorsque la Banque hausse son taux, les taux des CEIE et CPG suivent généralement dans les semaines qui suivent. N'oubliez pas que les revenus d'intérêts détenus hors des comptes enregistrés (CELI, REER) sont imposés à votre plein taux marginal, ce qui en fait la forme de revenu de placement la moins avantageuse fiscalement au Canada.