Calculateur de Renouvellement Hypothécaire
Comparez les options de renouvellement et trouvez le meilleur taux pour votre hypothèque
Guide d'utilisationDétails du Renouvellement
Le montant que vous devez encore sur votre hypothèque
Années restantes pour rembourser votre hypothèque
Termes courants : 1, 2, 3, 5, 7 ou 10 ans
Le taux offert pour votre renouvellement
Paiement: $1,926.08
Ajouté à chaque paiement (va directement au capital)
La plupart des prêteurs permettent 10-20% de remboursement anticipé annuel
Coûts Mensuels Supplémentaires
Répartition du Paiement
Résumé du Prêt
Votre Terme de 5 Ans à 5.5%
Voici ce que vous paierez pendant votre terme de 5 ans :
💡 Conseil de Magasinage: Utilisez le mode comparaison pour voir comment différentes offres affectent votre terme. Même une différence de 0,25% s'accumule!
Solde Hypothécaire dans le Temps
Capital Annuel vs Intérêts
Conseils de Renouvellement
1. N'acceptez pas la première offre de votre prêteur - C'est souvent leur taux le plus élevé. Magasinez et négociez à la baisse de 0,5-1% ou plus.
2. Gardez votre ancien paiement si les taux baissent - Vous avez un taux plus bas? Continuez à payer votre ancien montant (plus élevé). Le supplément va directement au capital sans changement de mode de vie!
Votre Guide de Renouvellement Hypothécaire
Quand Commencer vos Recherches
Commencez à magasiner les taux 120 jours (4 mois) avant votre date de renouvellement. Plusieurs prêteurs fixeront un taux pour 120 jours, vous protégeant si les taux augmentent. Si les taux baissent avant le renouvellement, la plupart des prêteurs vous donneront le taux inférieur.
Taux Fixe vs Taux Variable
Hypothèques à Taux Fixe
Votre taux d'intérêt reste le même pendant toute la durée du terme (généralement 1 à 10 ans).
Hypothèques à Taux Variable
Votre taux fluctue avec le taux préférentiel de la Banque du Canada.
💡 Conseil Pro: Historiquement, les taux variables ont permis aux emprunteurs d'économiser de l'argent à long terme (périodes de 20+ ans). Cependant, si vous valorisez la stabilité des paiements et la certitude budgétaire, un taux fixe offre la tranquillité d'esprit.
Négocier Votre Taux
Obtenez Plusieurs Soumissions
Contactez au moins 3 à 5 prêteurs incluant les banques, caisses populaires et courtiers hypothécaires. Utilisez le mode comparaison ci-dessus pour évaluer les offres côte à côte.
Utilisez Votre Meilleure Offre comme Levier
Apportez votre taux le plus bas à votre prêteur actuel. Beaucoup égaleront ou dépasseront pour garder votre clientèle.
Considérez le Taux Affiché vs le Taux Réel
Les banques affichent des "taux affichés" mais ne les facturent presque jamais. Vous devriez obtenir une réduction de 1-2% sous les taux affichés.
Renseignez-vous sur les Options de Remboursement Anticipé
Certains prêteurs offrent de meilleurs taux mais restreignent les remboursements anticipés. Assurez-vous de pouvoir faire des paiements forfaitaires (généralement 10-20% annuellement).
Changer de Prêteur - Quels Sont les Coûts?
Si vous trouvez un meilleur taux ailleurs, vous pouvez changer de prêteur au moment du renouvellement sans pénalité. Cependant, il y a des coûts à considérer:
Coûts Typiques Lors du Changement de Prêteur:
- • Frais juridiques (certains prêteurs les couvrent)$800-$1,500
- • Frais d'évaluation$300-$500
- • Assurance titres$200-$400
- • Frais de mainlevée (facturés par l'ancien prêteur)$200-$350
- Coût total estimé:$1,500-$2,750
💰 Bonnes Nouvelles: Plusieurs prêteurs offrent des "remboursements en argent" ou couvriront vos frais juridiques pour gagner votre clientèle. Une réduction typique de 0,5% sur une hypothèque de 280 000 $ vous fait économiser environ 700 $/an ou 3 500 $ sur un terme de 5 ans - généralement rentable même après avoir payé les frais!
La Stratégie "Gardez Votre Ancien Paiement"
💰 L'une des stratégies de renouvellement les plus intelligentes: Si vous obtenez un taux inférieur au renouvellement, continuez à payer votre ancien montant (plus élevé)!
Exemple:
Votre ancien paiement était de 2 000 $/mois à 6%. Après le renouvellement à 5,5%, votre nouveau paiement requis n'est que de 1 850 $. Au lieu d'empocher les 150 $ d'économies, continuez à payer 2 000 $ - les 150 $ supplémentaires vont directement au capital chaque mois.
💡 Conseil Pro: Utilisez le champ "Montant supplémentaire par paiement" ci-dessus pour voir l'impact de garder votre ancien paiement!
Privilèges de Remboursement Anticipé - Ne les Négligez Pas!
La plupart des hypothèques canadiennes vous permettent de rembourser une partie de votre hypothèque chaque année sans pénalité. C'est un moyen puissant d'économiser sur les intérêts:
- •Allocation typique: 10-20% de votre montant hypothécaire original par année
- •Quand c'est appliqué: Va directement au capital, pas aux intérêts
- •Impact: Même 5 000 $/an peut économiser des dizaines de milliers en intérêts
💡 Stratégie: Utilisez les remboursements d'impôt, bonus ou gains inattendus comme paiements forfaitaires. Le calculateur ci-dessus vous permet de voir l'impact - essayez d'ajouter des sommes forfaitaires annuelles de 5 000 $ ou 10 000 $ pour voir vos économies potentielles!
Augmenter la Fréquence de Paiement
Passer de mensuel à bihebdomadaire ou hebdomadaire peut vous faire économiser des milliers sans aucun sacrifice:
- •Bihebdomadaire accéléré: Payez la moitié de votre paiement mensuel toutes les 2 semaines (26 paiements/an = 13 paiements mensuels)
- •Pourquoi ça fonctionne: Vous faites un paiement mensuel supplémentaire chaque année sans le sentir
- •Économies typiques: 2-3 ans de moins sur votre amortissement, 15 000 $-30 000 $ d'intérêts économisés
⚠️ Attention: Assurez-vous de choisir "bihebdomadaire accéléré", pas bihebdomadaire régulier. Le bihebdomadaire régulier divise simplement votre paiement mensuel par 2 sans avantage supplémentaire.
Combien Pourriez-vous Économiser avec un Taux Inférieur?
Exemple: Sur une hypothèque de 280 000 $ avec 20 ans restants:
Cette différence de 0,5% vaut la peine de négocier! Utilisez le mode comparaison ci-dessus pour voir vos économies réelles.
Votre Plan d'Action de Renouvellement
Commencez à magasiner les taux auprès de plusieurs prêteurs
Fixez votre meilleur taux (la plupart maintiennent pour 120 jours)
Utilisez votre meilleure offre pour négocier avec votre prêteur actuel
Prenez votre décision finale et complétez les documents
Configurez les paiements accélérés et les remboursements anticipés automatiques si possible
Questions fréquentes
Dernière mise à jour : juillet 2026
Commencez au moins 120 jours (4 mois) avant votre date de renouvellement. La plupart des prêteurs vous permettent de bloquer un taux jusqu'à 120 jours à l'avance sans pénalité. Cela vous donne le temps de comparer les taux de votre prêteur actuel, d'autres banques, caisses populaires et courtiers hypothécaires. Si les taux baissent avant votre date de renouvellement, vous pouvez souvent rebloquer au taux inférieur.
Oui. À la fin de votre terme hypothécaire, vous pouvez changer de prêteur sans payer de pénalité de remboursement anticipé. Vous devrez vous requalifier selon les règles actuelles du test de résistance, et il peut y avoir des frais juridiques ou de mainlevée (200 $ à 500 $ typiquement). Le nouveau prêteur couvre souvent les frais d'évaluation et juridiques pour gagner votre clientèle.
Révisé par Alexandre Bernier, CFP®, CIM®
Outil éducatif - estimations seulement. Pas un conseil financier, de placement, fiscal ou juridique personnalisé. L'utilisation ne crée pas de relation conseiller-client. Les règles et chiffres changent : vérifiez auprès de l'ARC ou d'un professionnel qualifié. Politique éditoriale →