Calculateur d'assurance vie : la méthode DIME
Le montant de couverture dont vous avez besoin, selon la méthode DIME
Votre situation
D : dettes et frais finaux
Cartes de crédit, prêts auto, marges de crédit, prêts étudiants.
Funérailles, règlement de la succession et frais d'homologation.
I : revenu à remplacer
Dix ans est le point de départ habituel. Remplacez jusqu'à l'autonomie de votre plus jeune enfant si c'est plus long.
M : hypothèque
E : études
La valeur par défaut correspond à environ quatre ans de droits de scolarité moyens au premier cycle au Canada. Ajoutez le logement et les frais de subsistance si vous comptez les couvrir.
Ce que vous avez déjà
Couverture collective au travail plus toute police individuelle.
CELI, placements non enregistrés, épargne. De l'argent auquel votre famille pourrait vraiment accéder rapidement.
D'où vient le besoin
La ventilation DIME
DIME et la règle du 10 fois
La règle empirique la plus simple est dix fois votre revenu. Elle est rapide et elle ignore vos dettes, votre hypothèque et votre famille réelles, ce qui explique pourquoi DIME donne habituellement une autre réponse.
| Méthode | Couverture suggérée |
|---|---|
| Méthode DIME | 1 082 000 $ |
| 10 fois le revenu annuel | 600 000 $ |
DIME suggère 482 000 $ de plus que la règle du 10 fois dans votre situation.
La méthode DIME expliquée
DIME est une analyse des besoins plutôt qu'une règle empirique. Elle demande ce que votre famille devrait réellement payer si votre revenu s'arrêtait, puis soustrait ce qu'elle possède déjà.
Ce que couvre chaque lettre
D pour dettes. Tout ce que vous devez à part l'hypothèque, plus les frais finaux. Des funérailles au Canada atteignent couramment cinq chiffres, et le règlement d'une succession coûte de l'argent avant toute distribution. I pour income, le revenu. Votre revenu annuel multiplié par le nombre d'années dont votre famille aurait besoin. Dix ans est la valeur par défaut courante. La meilleure question est plutôt : combien de temps avant que votre plus jeune enfant soit autonome, ou que votre conjoint puisse faire vivre le ménage seul? M pour hypothèque. Le solde complet, pour que la famille puisse rester dans la maison sans paiement. E pour études. Un montant par enfant multiplié par le nombre d'enfants. Statistique Canada situait les droits de scolarité moyens au premier cycle à 7 734 $ pour 2025-2026 : environ 31 000 $ couvrent donc quatre ans de scolarité seulement, avant la résidence, la nourriture et les livres. Additionnez le tout, soustrayez votre couverture existante et les actifs liquides réellement accessibles à votre famille, et ce qui reste est l'écart.
Ce que DIME laisse de côté
DIME n'actualise pas en fonction du rendement des placements. Un capital destiné à remplacer dix ans de revenu rapporterait lui-même quelque chose pendant qu'il est dépensé : DIME surestime donc légèrement cette composante. Elle n'ajuste pas non plus pour l'inflation pendant la période de remplacement, ce qui pousse dans l'autre sens. En pratique, les deux erreurs se compensent en partie, ce qui explique en partie la longévité de la méthode : elle est à peu près juste sans exiger d'hypothèses indéfendables. Elle ne dit rien sur le type de police. DIME établit le montant; savoir si ce doit être une assurance temporaire 20 ans, 30 ans ou une assurance permanente est une autre question, et pour la plupart des familles avec enfants la réponse est temporaire. Elle ignore aussi la contribution économique d'un parent au foyer, qui est réelle et souvent importante. Si un parent assure la garde à temps plein, chiffrez ce que coûterait de remplacer cette garde et ajoutez-le à la composante revenu.
Lire votre chiffre
Le montant ci-dessus est un point de départ pour une discussion, pas une soumission. La tarification, la santé, le statut de fumeur et l'âge déterminent le coût réel, et ces facteurs varient bien plus d'une personne à l'autre que le montant de couverture. La couverture collective au travail vaut la peine d'être comptée, mais pas d'être la base du plan. Elle se termine habituellement avec l'emploi, elle est souvent plafonnée à une ou deux fois le salaire, et elle est rarement transférable. Soustrayez-la dans le calculateur, puis demandez-vous si votre plan tient toujours si elle disparaissait. Si le chiffre paraît inquiétant, rappelez-vous que l'assurance vie temporaire se tarifie par tranche de mille dollars de couverture et que le coût marginal d'une couverture supérieure est faible. L'écart entre 500 000 $ et 1 000 000 $ de couverture temporaire est habituellement bien plus petit qu'on ne le croit.
Calculateurs connexes
Explorez ces outils complémentaires pour aller plus loin :
- Estimez la couverture vie pour enfant et sa place dans votre plan
- Trouvez la prestation d'invalidité mensuelle nécessaire et votre écart de couverture
- Évaluez le montant forfaitaire requis après un diagnostic grave
- Simulez un scénario hypothécaire canadien complet avec amortissement
- Suivez vos revenus et dépenses mensuels par catégorie
Questions fréquentes
Dernière mise à jour : juillet 2026
La méthode DIME donne un point de départ défendable : additionnez vos dettes autres que l'hypothèque et vos frais finaux, le revenu dont votre famille aurait besoin (revenu annuel multiplié par les années à remplacer), votre solde hypothécaire et les frais d'études par enfant, puis soustrayez la couverture existante et les actifs liquides. Pour un ménage avec 85 000 $ de revenu, une hypothèque de 380 000 $ et deux enfants, le besoin total se situe souvent entre 1 million et 1,5 million de dollars avant les déductions.
Dettes, Income (revenu), Mortgage (hypothèque), Éducation. Les dettes couvrent tout ce que vous devez à part l'hypothèque, plus les frais finaux. Le revenu correspond à votre revenu annuel multiplié par les années dont votre famille aurait besoin, souvent dix. L'hypothèque est le solde complet. L'éducation est un montant par enfant multiplié par le nombre d'enfants.
Révisé par Alexandre Bernier, CFP®, CIM®
Outil éducatif - estimations seulement. Pas un conseil financier, de placement, fiscal ou juridique personnalisé. L'utilisation ne crée pas de relation conseiller-client. Les règles et chiffres changent : vérifiez auprès de l'ARC ou d'un professionnel qualifié. Politique éditoriale →