Calculateur de Retrait à la Retraite

Planifiez vos retraits et voyez combien de temps dureront vos économies

Guide d'utilisation

Mode Avancé

Activez pour voir visuellement vos revenus de retraite basés sur les pensions (RPC/RRQ, SV) et autres sources de revenus. Comparez votre revenu total avec les retraits d'épargne pour comprendre combien de temps durera votre argent et ce que vous aurez chaque année.

Épargne-Retraite

$

Retraits libres d'impôt

$

Retraits entièrement imposables

$

Retraits entièrement imposables

$

La croissance est imposable

Solde Total$800,000.00

Combien d'années l'argent devrait durer

Paramètres de Retrait

Montant Brut: Entrez votre retrait souhaité avant impôts. Le calculateur affichera les montants bruts et nets (après impôts).

$

Augmenter les retraits selon le taux d'inflation chaque année

Annuel Brut (Année 1)
$36,000.00
Annuel Net (Après Impôts)
$28,575.00

Hypothèses d'Investissement et d'Impôt

%

Rendement annuel sur le solde restant

%
%

Appliqué au REER/FERR et à la croissance non enreg.

Ordre de retrait des comptes

Retrait Durable

$3,564.42
Mensuel (Brut)
Annuel: $42,773.00

Ce montant durera exactement 25 ans

L'Argent Dure
25 Ans
Exactement comme prévu
Total Retiré (Brut)
$1,229,680
Sur 25 ans
Revenu Net (Après Impôts)
$1,038,742
Ce que vous recevez

Chronologie de l'Épuisement du Solde

Répartition des Comptes

Stratégie Actuelle: Standard de l'Industrie - Retrait du Non-Enregistré d'abord, puis REER/Autre Retraite, puis CELI en dernier pour maximiser la croissance à l'abri de l'impôt.

CELI
$150,000
18.8% du total
REER/FERR
$400,000
50.0% du total
Autre Ret.
$50,000
6.3% du total
Non-Enreg
$200,000
25.0% du total

Liquidation des Comptes au Fil du Temps

Visualisation de la Liquidation: Ce graphique montre comment chaque type de compte est épuisé au fil du temps selon votre stratégie choisie. L'approche standard de l'industrie priorise le retrait des comptes imposables d'abord, préservant la croissance à l'abri de l'impôt dans les comptes REER/FERR et CELI aussi longtemps que possible.

Comparaison des Retraits

Votre Retrait Planifié

Mensuel (Brut)
$3,000.00
Mensuel (Net)
$2,381.25
Net Annuel: $28,575.00

Retrait Durable

Mensuel (Brut)
$3,564.42
Annuel: $42,773.00
Différence (Annuel):+$6,773.00

Vous retirez moins que durable - votre argent durera au-delà de 25 ans

Résumé Financier

Solde de Départ$800,000
Croissance d'Investissement$913,823
Total Disponible$1,713,823
Retraits Bruts$1,229,680
Revenu Net$1,038,742

Aperçus Clés

Votre épargne-retraite fournira un revenu pendant 25 ans

Après impôts, vous recevrez $1,038,742 pendant votre retraite

La croissance d'investissement ajoutera $913,823 à vos retraits

Total des impôts payés sur les retraits: $190,938 (15.5% du brut)

Les retraits augmenteront de 2.5% annuellement pour maintenir le pouvoir d'achat

Méthodologie et Avertissement Important

Comment Fonctionne ce Calculateur

Ce calculateur de retrait de retraite projette combien de temps dureront vos économies selon votre stratégie de retrait. Il tient compte de la croissance d'investissement, de l'inflation, des impôts sur différents types de comptes et de différentes stratégies de liquidation. Le calculateur utilise la capitalisation mensuelle et applique les retraits à la fin de chaque période.

Stratégies de Liquidation Expliquées

  • Standard de l'Industrie (Recommandé): Retire des comptes non enregistrés d'abord, puis REER/FERR/Autres, et CELI en dernier. Cela maximise la croissance à l'abri de l'impôt et préserve les fonds CELI libres d'impôt aussi longtemps que possible.
  • Différé d'Impôt d'Abord: Retire du REER/FERR d'abord, puis non enregistré, puis CELI. Peut être bénéfique si vous prévoyez être dans une tranche d'imposition plus élevée plus tard ou souhaitez réduire les minimums FERR.
  • Libre d'Impôt d'Abord: Retire du CELI d'abord pour préserver les soldes de comptes imposables. Généralement non recommandé car élimine la croissance libre d'impôt tôt.
  • Proportionnel: Retire également de tous les comptes selon leurs pourcentages de solde actuels.

Traitement Fiscal par Type de Compte

  • CELI: Retraits complètement libres d'impôt (0% d'impôt)
  • REER/FERR: Entièrement imposable à votre taux d'imposition effectif
  • Autre Retraite (CRI, REER immobilisé, REEI): Entièrement imposable à votre taux d'imposition effectif
  • Non Enregistré: Seule la portion de croissance est imposable (le calculateur suppose 50% est de la croissance). En réalité, l'impôt dépend des gains en capital vs dividendes vs revenus d'intérêts.

Hypothèses Clés

  • Le taux d'imposition effectif demeure constant pendant la retraite
  • Les rendements d'investissement se composent mensuellement au taux spécifié
  • Les retraits demeurent constants (ou s'ajustent avec l'inflation si sélectionné)
  • Aucune considération des exigences de retrait minimum FERR après 71 ans (activez le Mode Avancé pour inclure)
  • Aucune considération de la récupération de la SV selon les niveaux de revenus (activez le Mode Avancé pour inclure)
  • Aucun retrait d'urgence ou dépenses imprévues
  • Les revenus, pensions et investissements du conjoint ne sont pas inclus dans ces calculs - cet outil se concentre sur la planification de retraite individuelle

Avertissement Important

Ce calculateur est fourni à des fins éducatives et illustratives seulement. Il ne doit pas être considéré comme un conseil financier. Les rendements d'investissement réels, les taux d'imposition et les circonstances personnelles varieront considérablement. Cet outil ne tient pas compte de nombreux facteurs importants incluant: les stratégies de fractionnement de pension, les considérations de planification successorale, les coûts de santé, les changements de législation fiscale, ou les facteurs individuels de santé et de longévité.Nous recommandons fortement de revoir votre stratégie de retrait de retraite avec un planificateur financier qualifié qui peut fournir des conseils personnalisés basés sur votre situation financière complète, votre tolérance au risque, votre situation fiscale et vos objectifs de retraite. Un professionnel peut aider à optimiser votre stratégie de retrait pour minimiser les impôts et maximiser votre revenu de retraite.

Pourquoi Consulter un Planificateur Financier?

Un planificateur financier professionnel peut fournir des conseils cruciaux sur: la séquence de retrait optimale pour minimiser les impôts à vie, le fractionnement de revenu de pension avec un conjoint, la gestion efficace des minimums FERR, l'évitement de la récupération de la SV, l'intégration des stratégies de moment du RPC/SV, la coordination avec votre plan successoral, et l'adaptation de votre stratégie aux changements des lois fiscales et des circonstances personnelles. Les conseils professionnels peuvent souvent vous faire économiser beaucoup plus en impôts que le coût des conseils eux-mêmes.

financialtools.ca

Questions fréquentes

Dernière mise à jour : juillet 2026

Cela dépend de votre épargne totale, de votre taux de retrait annuel, des rendements de placement et de l'inflation. Une règle courante est la règle des 4 % : retirez 4 % de votre portefeuille la première année, puis ajustez pour l'inflation chaque année. Cependant, les retraités canadiens devraient aussi tenir compte du RPC, de la SV et de tout revenu de pension pour déterminer combien ils ont besoin de leur épargne personnelle.

Les recherches suggèrent que 3,5 % à 4 % est viable pour une retraite de 30 ans. Cependant, cela dépend de la répartition des actifs, des frais et des conditions du marché. Les retraités canadiens recevant le RPC et la SV peuvent avoir besoin d'un taux de retrait personnel plus bas puisque les prestations gouvernementales couvrent une partie de leurs dépenses.

Révisé par

Outil éducatif - estimations seulement. Pas un conseil financier, de placement, fiscal ou juridique personnalisé. L'utilisation ne crée pas de relation conseiller-client. Les règles et chiffres changent : vérifiez auprès de l'ARC ou d'un professionnel qualifié. Politique éditoriale →