Question 1

Quelle est la différence entre le RRQ et le RPC?

Accepted Answer

Le RRQ (Régime de rentes du Québec) est administré par Retraite Québec pour les résidents du Québec; le RPC (Régime de pensions du Canada) est administré par Service Canada pour les résidents des autres provinces. Le taux de cotisation est légèrement plus élevé au Québec (6,3 % en 2026 contre 5,95 % pour le RPC), et les ajustements mensuels sont les mêmes (environ −0,5 % à −0,6 %/mois avant 65 ans, +0,7 %/mois après). La différence clé depuis le 1er janvier 2024 : la RRQ peut être reportée jusqu'à 72 ans pour un maximum de +58,8 %, tandis que le RPC s'arrête toujours à 70 ans (+42 %). Les régimes sont entièrement réciproques : si vous avez cotisé aux deux durant votre carrière, vos années s'additionnent et la rente provient du régime de la province de résidence au moment de la demande. L'historique de cotisations se transfère automatiquement par le partage de données ARC - Revenu Québec.

Question 2

À quel âge demander ma RRQ?

Accepted Answer

Le portrait actuariel : demander à 60 plutôt qu'à 65 ans atteint le seuil vers 74 ans; il est maintenant possible de reporter jusqu'à 72 ans, où la rente est de 58,8 % plus élevée qu'à 65 ans. Les facteurs personnels comptent davantage : travaillez-vous, êtes-vous en bonne santé, avez-vous d'autres revenus de retraite (REER, régime d'employeur, immeuble locatif)? Les Québécois ont souvent un régime du secteur public (RREGOP, RRPE) qui interagit avec la RRQ. Depuis le 1er janvier 2024, vous pouvez aussi cotiser à la RRQ jusqu'à 72 ans, et après 65 ans les années à plus faible revenu ne réduisent plus la moyenne utilisée dans votre calcul. Le seuil affiché ici est la réponse purement mathématique.

Question 3

Qu'est-ce que le Supplément de retraite du RRQ?

Accepted Answer

Après avoir commencé à toucher votre RRQ, si vous continuez à travailler et à gagner un revenu ouvrant droit à pension, vos cotisations financent le Supplément de retraite. Chaque année de gains additionnels ajoute un montant mensuel permanent à votre RRQ à compter du janvier suivant. Contrairement à la rente principale, le supplément n'est pas assujetti à l'ajustement actuariel anticipé ou différé : il est ajouté à sa pleine valeur. L'équivalent fédéral du RPC s'appelle la Prestation après-retraite (PAR). Les deux récompensent la poursuite du travail après le début de la rente principale.

Question 4

Comment fonctionne le calcul d'ajustement actuariel?

Accepted Answer

Avant 65 ans : −0,5 % à −0,6 % par mois (anticipée), accumulant jusqu'à −30 % à −36 % à 60 ans (le taux de 0,6 % s'applique à la rente maximale). Après 65 ans : +0,7 % par mois (différée). Depuis la réforme de 2024, la RRQ peut être reportée jusqu'à 72 ans, accumulant jusqu'à +58,8 % (contre +42 % à 70 ans pour le RPC). Pour une rente de base de 1 200 $/mois à 65 ans, vous recevriez environ 768 $/mois à 60 ans, 1 704 $/mois à 70 ans et 1 906 $/mois à 72 ans. Le facteur est permanent une fois la demande faite - vous ne pouvez pas le modifier après coup. La RRQ s'indexe à l'inflation chaque janvier en plus du facteur actuariel.

Question 5

Coordination RRQ - RPC pour les résidents inter-provinciaux

Accepted Answer

Si vous déménagez entre le Québec et une autre province au cours de votre carrière, vos cotisations RRQ et RPC se combinent dans un seul dossier. Lors de la demande de retraite, votre demande est envoyée au régime de la province de résidence : RRQ si Québec, RPC sinon. Ce régime calcule la rente en utilisant les deux historiques de cotisations. Aucun avantage double ni pénalité : un Canadien qui a travaillé 20 ans en Ontario et 15 ans au Québec reçoit la même rente totale qu'un autre qui a travaillé ses 35 années dans une seule province avec les mêmes revenus.

Question 6

Le RRQ est-il viable à long terme?

Accepted Answer

Oui. Retraite Québec publie une évaluation actuarielle tous les trois ans, et les rapports récents confirment la viabilité à long terme aux taux de cotisation actuels. Comme le RPC, le RRQ est partiellement capitalisé - la Caisse de dépôt et placement du Québec gère les actifs du RRQ aux côtés des autres fonds de pension publics québécois. La réforme de 2024 a augmenté l'âge maximal de demande de 70 à 72 ans et prolongé les années de cotisation, ce qui renforce la position financière. Les règles de prestations sont fixées par loi québécoise et les changements exigent un consensus politique large, semblable au processus fédéral-provincial du RPC.

Question 7

Puis-je cotiser à la RRQ après 65 ou 70 ans?

Accepted Answer

Oui. Depuis 2024, vous pouvez choisir de continuer à cotiser à la RRQ jusqu'à 72 ans si vous gagnez un revenu ouvrant droit à pension. Les cotisations versées après le début de la rente alimentent le Supplément de retraite. De 65 à 72 ans, les cotisations sont facultatives (vous pouvez vous désinscrire avec un formulaire similaire au CPT30 du RPC). Après 72 ans, les cotisations cessent automatiquement. Avant 65 ans, les cotisations sont obligatoires dès que vous gagnez un revenu d'emploi ou de travail autonome dans la fourchette de cotisation.

Question 8

Comment obtenir mon estimation personnelle du RRQ?

Accepted Answer

Connectez-vous à « Mon dossier » sur retraitequebec.gouv.qc.ca avec votre numéro d'assurance sociale ou votre compte clicSÉQUR. Mon dossier affiche votre historique complet de cotisations, une rente mensuelle estimée à 65 ans et des projections à 60, 65 et 70 ans. Vous pouvez aussi demander un relevé papier par téléphone. Comparez l'estimation à 65 ans avec ce calculateur, puis utilisez le curseur d'âge de demande pour voir l'impact de commencer plus tôt ou plus tard. L'estimation suppose que vous continuez à gagner au rythme récent jusqu'à l'âge de demande choisi.

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Rente RRQ à chaque âge de demande

Rente du RRQ selon l'âge de début (chiffres 2026)

Rente mensuelle moyenne et maximale, de 60 à 72 ans

Facteur d'ajustement selon l'âge (base rente maximale)

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Questions fréquentes