Assuris
Assuris en anglais
Définition rapide
Assuris est l'organisme sans but lucratif financé par l'industrie qui protège les assurés canadiens en cas de faillite d'un assureur vie. Il garantit que vos revenus de rente, prestations de décès et valeurs de rachat continuent, en totalité ou en grande partie, si un assureur membre devient insolvable.
Le filet de sécurité derrière chaque assureur vie
Quand vous achetez une rente, une police d'assurance vie ou un contrat de fonds distinct, vous comptez sur des promesses qui devront parfois tenir pendant des décennies. Assuris existe pour que ces promesses survivent même à la faillite de la société qui les a faites. Tout assureur vie autorisé à vendre des polices au Canada doit être membre d'Assuris, et la protection est financée par l'industrie elle-même, pas par les contribuables.
Comme la SADC du côté des dépôts, la protection est automatique. Rien à signer, aucune prime à payer, aucun formulaire à conserver. Si votre assureur est autorisé au Canada, votre police est protégée dès son émission.
Ce qui est protégé, et jusqu'à quel montant
Assuris protège les garanties de vos contrats, avec des limites considérablement bonifiées en 2023. Pour chaque type de prestation, vous conservez le plus élevé d'un plafond en dollars ou de 90 % du montant promis (en date de juillet 2026).
- Une rente viagère versant 4 000 $ par mois est entièrement protégée : elle se situe sous le plafond de 5 000 $.
- Une prestation de décès de 2 000 000 $ conserve au moins 90 %, soit 1 800 000 $, car 90 % dépasse le plafond de 1 000 000 $.
- Les garanties des fonds distincts bénéficient aussi de la protection d'Assuris en cas de faillite de l'assureur, même si la valeur marchande du fonds continue de fluctuer avec les marchés.
| Prestation | Vous conservez au moins |
|---|---|
| Revenu de rente mensuel | 5 000 $ par mois ou 90 %, selon le plus élevé |
| Prestations de décès (assurance vie) | 1 000 000 $ ou 90 %, selon le plus élevé |
| Valeurs de rachat | 250 000 $ ou 90 %, selon le plus élevé |
| Prestations de frais de santé | 250 000 $ ou 90 %, selon le plus élevé |
Ce qui n'est pas couvert
Assuris protège des promesses, pas des rendements. La valeur marchande des placements dans un fonds distinct ou une police vie universelle monte et descend avec les marchés, et aucun régime de protection ne couvre ces fluctuations. Assuris intervient uniquement pour les garanties contractuelles qu'un assureur en faillite ne peut plus honorer : le flux de revenu, la prestation de décès, la valeur de rachat, la garantie à l'échéance.
Comment se déroule réellement une faillite
La faillite d'un assureur vie ne signifie pas que votre police disparaît et qu'un chèque arrive. La résolution standard est un transfert : les polices de l'assureur en faillite sont transférées à un assureur solvable, qui reprend les obligations, et votre couverture continue sans interruption. Vous continuez de payer vos primes, et les versements continuent d'arriver.
Le rôle d'Assuris est de faire fonctionner ce transfert. Il comble tout manque à gagner pour que chaque assuré reçoive au moins les montants protégés, et en pratique les transferts ont souvent préservé des prestations bien au-dessus des minimums.
Le bilan
Les faillites d'assureurs vie au Canada sont véritablement rares. Il n'y en a eu qu'une poignée depuis la création d'Assuris (d'abord appelé la SIAP) en 1990, la plus importante étant la Confédération, Compagnie d'assurance-vie, en 1994. Dans chaque faillite, les polices ont été transférées à un assureur solvable et la protection a fonctionné comme prévu.
Au Canada
Assuris est le pendant assurance de la SADC et du FCPE dans le système de protection canadien à trois volets : la SADC pour les dépôts bancaires, le FCPE pour les comptes de courtage, Assuris pour les contrats d'assurance. Une rente est un contrat d'assurance : un retraité qui compare une rente à un CPG compare donc aussi la protection d'Assuris à celle de la SADC.
Les bonifications de 2023 ont relevé les limites de façon marquée, faisant notamment passer la protection du revenu de rente de 2 000 $ à 5 000 $ par mois. Les retraités qui placent de très grosses sommes en rentes répartissent parfois encore l'achat entre deux assureurs ou plus pour que chaque contrat loge plus confortablement dans les montants protégés.
Exemple concret
Claire, 72 ans, reçoit 6 000 $ par mois d'une rente viagère. Son assureur fait faillite, un événement sans précédent de perte au Canada, mais qui vaut la peine d'être compris. Sa protection est le plus élevé de 5 000 $ ou de 90 % de son revenu : 90 % de 6 000 $ donne 5 400 $, alors 5 400 $ par mois sont garantis (en date de juillet 2026).
Lors de la résolution, son contrat de rente est transféré à un assureur solvable. Si le contrat transféré ne peut soutenir que 5 200 $ par mois, Assuris comble l'écart jusqu'à ses 5 400 $ protégés.
Révisé par Alexandre Bernier, CFP®, CIM®, PFP®·Mis à jour juillet 2026