BCEI (Bon canadien pour l'épargne-invalidité)

Combien le bon verse

Si le revenu familial net ajusté est de 35 000 $ ou moins (en date de juillet 2026), le gouvernement dépose le plein 1 000 $ de l'année dans le REEI. Au-dessus, le bon diminue graduellement et tombe à zéro à 53 359 $. Le maximum à vie est de 20 000 $ par bénéficiaire, et les versements continuent jusqu'à la fin de l'année où le bénéficiaire atteint 49 ans.

Le versement est automatique. Dès que le régime existe, le gouvernement vérifie le revenu chaque année et dépose ce à quoi le bénéficiaire a droit. Aucun formulaire annuel, aucun renouvellement, aucun solde minimum.

Ouvrez le compte. C'est toute la stratégie.

Tout ce qui concerne le bon se résume à un seul geste : un REEI qui existe le récolte, un REEI qui n'existe pas ne récolte rien. Aucun dépôt n'est requis, jamais. Un bénéficiaire admissible chaque année de 30 à 49 ans reçoit 20 000 $ sans avoir cotisé un sou, avant toute croissance des placements.

Si l'argent est serré, ce n'est pas une raison d'attendre; c'est exactement la situation pour laquelle le bon a été conçu. Le compte peut être ouvert avec zéro dollar dans une institution financière participante, et le gouvernement commence à déposer de lui-même. Pour les Canadiens à faible revenu admissibles, un REEI jamais ouvert est une offre permanente de 1 000 $ par année refusée par défaut.

Le report : jusqu'à 11 000 $ dans une même année

Les droits au bon s'accumulent depuis 2008 ou depuis l'année où le bénéficiaire est devenu admissible au crédit d'impôt pour personnes handicapées, selon la plus tardive des deux, et les droits inutilisés des 10 dernières années sont réclamables. Ouvrir un régime tardivement déclenche donc un dépôt forfaitaire, plafonné à 11 000 $ de bons dans une seule année (en date de juillet 2026) : le 1 000 $ de l'année courante plus jusqu'à 10 000 $ d'années manquées.

Quel revenu compte, et pourquoi la déclaration de revenus est cruciale

Jusqu'à la fin de l'année où le bénéficiaire atteint 18 ans, l'admissibilité repose sur le revenu familial des parents. À partir de l'année de ses 19 ans, elle repose sur son propre revenu (plus celui d'un conjoint, le cas échéant). Comme beaucoup de bénéficiaires adultes ont un revenu modeste, le plein bon devient souvent accessible exactement à ce moment, même dans des familles qui n'ont jamais été admissibles auparavant.

L'admissibilité d'une année donnée provient des déclarations produites deux ans plus tôt : le bénéficiaire doit donc produire une déclaration chaque année, même sans revenu. Comme le SRG pour les aînés, le bon est fondé sur le revenu via le système fiscal : pas de déclaration, pas de bon.

Si des cotisations deviennent possibles, la subvention s'ajoute par-dessus

Le bon n'exige aucune cotisation, mais le même compte verse aussi la SCEI quand des cotisations arrivent. Aux niveaux de revenu où le plein bon s'applique, chaque tranche de 1 500 $ cotisée attire 3 500 $ de subvention. Le cadeau occasionnel d'un proche peut donc se multiplier par-dessus le bon automatique, le tout dans un seul régime.